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微租赁输血大农业

放大字体  缩小字体 发布日期:2018-08-30  来源:农民日报  浏览次数:81602
内容摘要:航空、电力公司可以通过几亿元的租赁合同买来飞机、设备,在满足扩大规模需求的同时缓解财务压力。一个普通农户可不可以用这样的
 航空、电力公司可以通过几亿元的租赁合同买来飞机、设备,在满足扩大规模需求的同时缓解财务压力。一个普通农户可不可以用这样的方式“融资”买农具呢?

萌芽于2012年的小微租赁模式,用4年的实践告诉我们,这个可以有。

以“租”代“赊”解决资金难题

八月的坝上水丰草茂。在宏达农机公司董事长孟金龙的马铃薯种植基地上,350米长的“指针式喷灌机”一字排开,供给着附近500亩土地的用水。从最开始的300亩发展到现在的5000亩,孟金龙自己经历了从手工种植到全程机械化生产的过程,也成为了近几年沽源县马铃薯种植规模化发展的见证者和亲历者。

沽源县是国家级的湿地保护区之一。京津冀一体化战略实施以后,张承两地被列为两区建设规划区,即生态环境支撑区和水源涵养功能区。要进一步加大退耕还林还草还湿力度,意味着农用耕地进一步减少。“这就要求我们走规模经营的绿色发展之路。把分散的耕地集中在一部分能人手里,进行规模经营,提高效益。”沽源县农业局局长郭明介绍。

随着规模化种植渐成趋势,农户所需机械马力逐渐增大,机械种类也越来越全。作为当地最大的农机经销商之一,孟金龙对于农户的资金压力深有体会:“有的时候为了销售额允许客户赊欠机款,虽然保证了销量,但是因为赊销严重,利润并没有提高。”

2013年,孟金龙结识了宜信普惠融资租赁,知道了一种比赊销更好的方式解决农户的资金难题。“所谓融资租赁,就是当农户有明确的购机需求并选好机型后,由租赁公司支付给经销商,双方约定在非特殊情况下农户不得退机;在租赁期间内,农机所有权归属租赁公司,农户按期完成租金交付后,农机所有权履约变更至农户名下。”宜信普惠高级副总裁、宜信普惠融资租赁总经理毛芳竹介绍。

4年来,沽源县超过200名农户通过这种“租赁”形式购置到了农机具,融资总额超过了2500万元。

金融支农首创“活体”先例

每年的八九月份对于河北张家口泓旭牧场负责人刘栋来说是道坎儿。因为每到这个时候,牧场就要大规模收购周边的青储玉米,为奶牛准备第二年的“口粮”。而去年的八月,原本答应给牧场解决短缺青贮收购资金的乳企恰逢区域人员调整,导致青贮资金无法解决。刘栋通过天津一家饲料供应商联系到宜信公司,申请以奶牛为抵押物进行融资,解决牧场的燃眉之急。

10天后,泓旭牧场通过宜信公司的“活体租赁”项目融资300万元。“对于我们牧场来说,这笔钱就是雪中送炭。”刘栋说道。

在河北,泓旭牧场的“活体租赁”并不是第一单。2014年,一家滦县的牧场在与伊利合作的过程中急于扩大规模,向宜信公司提出以现有存栏奶牛为抵押物贷款买牛。“活体租赁在当时并没有先例,考虑到其中的风险,我们做了大量调研,最终决定涉足这个领域,并已积累了丰富的数据和经验。”毛芳竹说,2015年,宜信租赁通过买断奶牛的所有权,把资金给到了牧场,牧场按月以奶款支付租金。活体租赁走出了实践的第一步。

由于巨大的行业风险,畜牧业贷款一直以来成为河北奶业发展的难点。“俗话说,家有万贯,带毛的不算。宜信租赁允许使用奶牛活体进行融资租赁,这个对养殖产业来说是一个非常大的、真正的活水。”河北省奶业协会秘书长袁运生说。

据毛芳竹介绍,活体租赁分为直租与售后回租两种模式。“直租就是我们从牛场直接买牛租给牧场,目的是为了帮助牧场扩大经营规模;售后回租是牧场为了内部升级或经营需求,将牧场自有的牛“卖”给我们,再从我们这里租回的融资租赁形式。”

目前,宜信租赁拥有所有权的奶牛近6万头,业务范围从河北地区发散至包含全国主要牧区黑龙江内蒙古甘肃宁夏在内的12个地区。项目累计完成260笔业务,放款额近3亿。

“能力+信用”评估把控风险

截至2018年5月,宜信的小微租赁业务在河北地区已覆盖54个县,农机业务服务经销商、客户共计500余户。“涉足农业领域多年,宜信租赁对农村业务非常熟悉,但是和经销商比,我们还是有很大差距。所以我们要先找到比我们更懂这个行业,更懂农业的合作伙伴,由他们帮助我们把控很多风险。”毛芳竹介绍。

作为宜信租赁在沽源合作规模最大、时间最久的经销商,孟金龙对于他的客户有着细致入微的了解:“我这边租赁的都是老客户,谁家有不诚信记录、哪个人有不良嗜好我都一清二楚。”孟金龙说,“租赁过程中我是第一担保人,出了问题我就得还上,所以我这儿把控都很严。”

除了信用摸底之外,还款能力评估仍是宜信衡量客户的重要标准。“对于种植户,我们要看他的种植面积、种植作物,根据大致的市场价格预估他的投入产出。按照‘收益小头还租金’的原则,评估他是否能在3年之内还清。”毛芳竹说,“我们设定客户所赚钱的钱要大部分(不低于51%)用来改善生活和积累资金,小部分才用来还租金,这是我们强调的共赢原则。”

经过多年发展,宜信普惠融资租赁目前已经在黑龙江、吉林、内蒙古、辽宁山东河南、河北等20多个省份,涉及农机设备约14大类180种,涉农融资租赁客户遍及全国196个县市区。

“人们惯性思维认为,农民的信用不好。实际上,在宜信的业务中发现,农村业务的坏账率往往还低于城市业务。”毛芳竹说,“农户出现逾期还款时,多数情况是出现了突发问题,比如天灾或者作业事故等,他有还款意愿而不具备还款能力。我们就需要想办法解决他的一时困难,从而保证他能顺利还款。所以,我们还为办理业务的客户购买保险。”

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